Sisällysluettelo:
- Opas oikean henkivakuutuksen valitsemiseen
- 1. Ymmärrä syyt vakuutuksen hakemiseen
- 2. Määritä tarvitsemasi kustannusten kattavuus
- 3. Määritä oikea käytäntö
- 4. Valitse viisaasti vakuutusyhtiö
- Vinkkejä sairausvakuutuksen valitsemiseen
- 1. Toimistolaitoksen sairausvakuutus ei välttämättä riitä
- 2. Tutki tarjottua kattavuutta
Vakuutus on yksi henkilökohtaisen rahoituksen pilareista, jota jokaisen kotitalouden tulisi harkita. Se voi olla jopa elintärkeää useimmille perheille. Vaikka tyyppivalintoja on niin paljon ja vakuutushakemuksen jättäminen on helppoa, henkivakuutuksessa on silti paljon hämmennystä, jopa epäilyksiä.
Ehkä tämä johtuu henkivakuutuksen käsitteen monimutkaisuudesta, vakuutusmiehen itsensä selityksestä tai vain alitajunnan taipumuksesta välttää aiheita, jotka joutuvat kosketuksiin kuolemiemme kanssa. Jos sinulla on kuitenkin oikeat tiedot, voit yksinkertaistaa päätöksentekoprosessia ja päästä parhaiten sinulle ja perheellesi.
Opas oikean henkivakuutuksen valitsemiseen
Tässä on 4 asiaa, jotka sinun on tiedettävä ennen kuin aloitat henkivakuutuksen hakemisen.
1. Ymmärrä syyt vakuutuksen hakemiseen
Henkivakuutus on suunniteltu tarjoamaan perheille taloudellinen turvallisuus puolison tai vanhemman kuoleman jälkeen. Lisäksi henkivakuutus voi tarjota mielenrauhan vakuutuksenottajille. Henkivakuutusturva voi auttaa maksamaan koti- tai omaisuuserät, lukukausimaksut, maksaa eläkkeelle siirtymisen, rahoittaa perintöä ja ovat avainasemassa asuntosuunnittelussa.
Siksi henkivakuutus on niin tärkeää perheille, joilla on vain yksi tulolähde, mutta myös puolisoille, jotka eivät ole töissä.
Jos olet vastuussa muista ihmisistä taloudellisesti, tarvitset henkivakuutuksen. Se on melkein pakollista, jos sinulla on naimisissa oleva puoliso tai vanhempia, joilla on lapsia, jotka ovat edelleen riippuvaisia taloudestasi. Mutta saatat tarvita myös henkivakuutusta, jos olet eronnut puoliso, huollettavan vanhemman lapsi, huollettavan aikuisen sisar, työntekijä, yrityksen omistaja tai liikekumppani.
Jos menet eläkkeelle taloudellisesti vakaana tai taloudellisesti itsenäisenä, eikä kumpikaan osapuoli koe taloudellisia vaikeuksia kuollessasi, et tarvitse henkivakuutusta. Loppujen lopuksi voit harkita henkivakuutuksen hakemista strategisena rahoitusvälineenä.
2. Määritä tarvitsemasi kustannusten kattavuus
Perheesi tai perillisesi kuoleman jälkeen saama rahamäärä tunnetaan kuolemanvaateena. Yksinkertaisesti sanottuna, määritä karkea arvio monista kuolemantapauksista kertomalla kahdeksan vuosipalkkaasi.
Vaihtoehtoisesti voit kertoa vuotuiset tulosi niiden vuosien lukumäärällä, jotka ovat jäljellä ennen kuin eläke-etuudet alkavat kerätä.
Yksityiskohtaisempi menetelmä on lisätä arvio kuukausittaisista perheesi kuluista, joita tarvitset kuolemasi jälkeen. Älä unohda sisällyttää kertaluonteista kuoleman käsittelymaksua ja juoksevia kuluja, kuten lasten koulumaksuja tai asuntolainoja. Ota jatkuvat kokonaiskustannukset ja jaa se 0,07: lla. Tämä tarkoittaa, että haluat ansaita noin 7% vuodessa näiden jatkuvien kustannusten kattamiseksi. Lisää tämä tulos rahamäärään, jonka tarvitset kertaluonteisten kulujen kattamiseen, niin saat karkean arvion siitä, kuinka paljon tarvitset henkivakuutusta varten.
Muistettava asia, tällainen karkea laskelma on vain varjo. Tämän arvion käyttäminen auttaa kuitenkin paljon, kun sinua vaaditaan keskustelemaan tosielämän ammattimaisen vakuutusasiamiehen kanssa.
3. Määritä oikea käytäntö
Kun tiedät kuinka paljon vakuutusta tarvitset, voit alkaa miettiä parasta vakuutustyyppiä tarpeidesi mukaan.
Vakuutus on henkivakuutusyhtiön ja hakijan välinen sopimus (tai joskus esine, kuten sijoitusrahasto), jolla on taloudellista etua toisen henkilön elämään ja hyvinvointiin. Vakuutusyhtiö kerää vakuutusmaksuja vakuutuksenottajilta ja maksaa korvauksia kuolemasi jälkeen. Säästettyjen vakuutusmaksujen ja korvausten maksamiseen käytettyjen erojen välillä on yrityksen voitto.
On olemassa kaksi vaihtoehtoa: pitkäaikainen henkivakuutus tai pysyvä henkivakuutus. Ero:
- Termi eli henkivakuutus on yksinkertaisin ja yleisimmin löydetty. Sieluyhtiö suunnittelee vakuutusmaksun perustuen todennäköisyyteen, että vakuutettu (sinä palkkion maksajana) kuolee tietyn ajan kuluessa lääkärintarkastuksen perusteella - yleensä 10, 20 tai 30 vuotta. Vakuutusmaksut taataan koko valituksi ajaksi, jonka jälkeen vakuutuksen kustannukset nousevat liian korkeiksi ylläpitämiseksi tai annat sen mennä pois. Tämä tarkoittaa, että maksat hyvin todennäköisesti vuosikymmenien ajan vakuutusmaksuja etkä ansaitse mitään etuja. Hyvä uutinen, se tarkoittaa, että olet edelleen kunnossa ja olet voittanut yrityksen määräämän kuolemantuomion "kohtalon".
- Pysyvä henkivakuutus on suunniteltu käyttämään samaa kuolemanajan laskemista kuin pitkäaikaishenkivakuutus, mutta sisältää myös säästömekanismin. Tämän mekanismin, jota usein kutsutaan "käteisarvoksi", tarkoituksena on auttaa politiikkoja jatkamaan.
Määräaikaisen ja pysyvän elämän lisäksi markkinoilla on monia muita politiikkoja. On suositeltavaa tutkia monia vaihtoehtoja ennen asettumisen aloittamista.
4. Valitse viisaasti vakuutusyhtiö
Haluat varmistaa, että valitset vakuutusyhtiön, joka voi tukea sinua vakaasti ja joka sijoittaa palkkiosi viisaasti maksamaan vakuutuksenottajien korvauksia. On hyvä tutkia perusteellisesti ja vertailla esimerkiksi kaikkia vakuutusyhtiön valitsemia etuja ja etuja Tapaturmainen kuolema ja irtisanominen (AADB, lisävakuutus, joka antaa korvauksen, jos vakuutetulla on kuolemaan johtanut kuolemaan johtanut kuolemaan johtanut onnettomuus tai vakavat vammaiset vammat - kuten palovammat tai elinten / raajojen toiminnan menetys onnettomuuden vuoksi).
Vaihtoehtoisesti voit ottaa yhteyttä finanssikonsulttiin, joka voi auttaa huomioimaan kaikki taloudelliset tekijät, tarpeesi ja perheesi tarpeet.
Vinkkejä sairausvakuutuksen valitsemiseen
Henkivakuutuksen lisäksi sairausvakuutus on yhtä tärkeä, kun sitä todella tarvitsemme. Ilman sairausvakuutusta et välttämättä pääse moniin muihin kuin ensiapupalveluihin. Lisäksi hätätilanteessa, kuten liikenneonnettomuudessa, ilman sairausvakuutuksen tukea voit joutua loukkuun syvälle velkapinoon - sairauslaskut ovat suurin konkurssin syy.
Kun otetaan huomioon edellä olevat neljä kohtaa, alla on joitain asioita, jotka sinun on tiedettävä ennen sairausvakuutuksen hakemista.
1. Toimistolaitoksen sairausvakuutus ei välttämättä riitä
Työskentelyyrityksen tarjoamat sairausvakuutuslaitokset ovat lain mukaan pakollisia. Itse asiassa, liittymällä yhteen tällaisen ryhmäsuunnittelun kanssa, voit minimoida maksamasi kustannukset tai tulla täysin ilmaiseksi. Tämä ryhmäsuunnitteluvakuutus on myös erittäin hyödyllinen niille teistä, joilla on vaihteleva terveys tai joilla on tiettyjä sairauksia.
Jos kuitenkin sinun on maksettava vakuutuksesta ja sinulla on hyvä terveys, sinun tulee vetäytyä ryhmävakuutuksesta ja hakea itsesi itsenäisesti, toimiston harkinnan ulkopuolella. Syynä on se, että ryhmävakuutusmaksut perustuvat ryhmän jäsenten keskimääräiseen terveydentilaan, joten voit etsiä vakuutussuunnitelmia, jotka ovat kustannustehokkaampia tai joilla on enemmän etuja samaan hintaan, jos terveytesi on hyvä.
2. Tutki tarjottua kattavuutta
Jotkut lääkärit eivät kuulu sairausvakuutuksen piiriin. Niin ovat myös sairaanhoitopalvelujen edut.
Tämä pätee erityisesti tiettyihin lääkkeisiin, vaihtoehtoisiin käytäntöihin, kuten kiropraktiikkaan, ja erilaisiin kustannuksiin, kuten synnytyksen ja kosmeettisten toimenpiteiden kustannuksiin. Muista, että jos et aio saada lapsia nyt, et ehkä voi lisätä äitiyssulkuhakemuksia, jos muutat mieltäsi myöhemmin. On suositeltavaa luetella käyttämäsi reseptilääkkeet ja muut "muut" palvelut varmistaaksesi, että sairausvakuutuksesi kuuluu niihin.
Kiinnitä huomiota myös henkivakuutuksesi ja sairausvakuutuksesi ehtoihin ja rajoituksiin saadaksesi optimaaliset edut sinulle ja perheellesi.
